Private banking to coś więcej niż finanse – to relacja oparta na zaufaniu, wsparciu i wieloletnim partnerstwie. O tym, jak wygląda to w praktyce w mBanku, opowiada dyrektor regionu północnego Albert Jurkowski oraz opowiadają członkinie olsztyńskiego zespołu- Magdalena Lewandowska-Krupska, Elżbieta Riemer i Ewelina Molęda.
| 125 osób liczy cały zespół private banking & wealth management 59 osób 98 lat 30 lat 675 mln PLN 25 mln PLN 465 % 280 % |
MADE IN: Private banking w Polsce ma już prawie 30 lat – jak wyglądały początki tego popularnego dzisiaj sektora?
Albert Jurkowski: Niezaprzeczalnie sektor bankowości prywatnej w Polsce przeszedł znaczącą transformację w ciągu ostatnich 30 lat. Początkowo usługi private banking były skoncentrowane na podstawowych produktach bankowych, takich jak lokaty czy zakup obligacji. Wszystko oczywiście otoczone indywidualną obsługą. Klientami byli początkujący przedsiębiorcy. Ich potrzeby były zupełnie inne niż dzisiaj.
Przeszliśmy długą drogę od prostych usług bankowych po zaawansowane rozwiązania i od tradycyjnych spotkań w oddziale do elastycznych form kontaktu, jak choćby spotkania online. Przeszliśmy ją razem z klientami i napawa nas to dumą, bo niektórzy są z nam od samego początku.
Powiem więcej – obsługujemy już kolejne pokolenia, a to najlepszy dowód na zaufanie, jakie wspólnie zbudowaliśmy.
Magdalena Lewandowska-Krupska: Pamiętam jak na studiach przejeżdżałam obok budynku, na którym widniał dumny napis BRE Bank. Brzmiało to bardzo dystyngowanie, a sam oddział sprawiał wrażenie miejsca elitarnego, ale też mało dostępnego. Teraz wizerunek oddziału jest ważny, jednak spotkać możemy się z klientem także w restauracji, u niego w firmie czy np. online wykorzystując w tym celu bezpieczne połączenia. Staliśmy się dużo bardziej mobilni.
Współpracując z coraz młodszym pokoleniem widzę, jak duże znaczenie ma technologia. Bardzo cieszę się, że jako private banking mBanku doskonale łączymy 30-letnie doświadczenie z najnowocześniejszymi technologiami. Często słyszę od klientów, że private bankingi z Luksemburga czy Niemiec, które funkcjonują dużo dłużej, niż polska bankowość prywatna, mogłyby się od nas uczyć, jeśli chodzi o technologię. Potwierdzeniem tego są liczne nagrody przyznawane przez ekspertów branżowych, m.in. Wealth Tech Awards 2024, którą przyznaje Financial Times czy statuetka dla najlepszej cyfrowej bankowości prywatnej w Centralnej i Wschodniej Europie.
Czym charakteryzuje się prywatna bankowość?
Elżbieta Riemer:
Trzeba podkreślić, że choć technologia daje ogromne możliwości, to niezmiennie w private bankingu kluczową rolę odgrywa człowiek i zaufanie do niego.
Zamożni klienci cenią sobie indywidualne podejście, empatię oraz zdolność doradcy do rozwiązywania skomplikowanych problemów. Współczesny private banking jest więc połączeniem profesjonalnego doradztwa, tradycyjnych wartości i najnowszych osiągnięć technologii.
Ewelina Molęda: Początki bankowości prywatnej w obsłudze operacyjnej opierały się na licznych spotkaniach z klientami, dużej ilości dokumentacji oraz intensywnym kontakcie telefonicznym. Obecnie, odpowiadając na zmieniające się wymagania rynku, staliśmy się jednym z wiodących banków oferujących obsługę elektroniczną.
Rozwinęliśmy nasze kompetencje technologiczne, tworząc aplikację mobilną mBanku oraz nowoczesny serwis transakcyjny, który odpowiada na potrzeby klientów i zapewnia im najwyższy poziom bezpieczeństwa. Przeszliśmy kompleksową cyfryzację, dzięki czemu klienci chętnie korzystają z nowych rozwiązań technologicznych, które ułatwiają codzienne zarządzanie finansami w ramach bankowości prywatnej.
Jednocześnie niezmiennie cenimy sobie bezpośrednie spotkania z klientami, które przez lata pozwalały nam dogłębnie poznać ich historię oraz ewolucję potrzeb. Wieloletnie, indywidualne podejście pozostaje dla nas kluczowe w budowaniu trwałych relacji opartych na zaufaniu.
Dla kogo jest bankowość prywatna? Kto dziś jest jej klientem?
Albert Jurkowski: Bankowość prywatna to oferta dla osób, które posiadają przynajmniej milion złotych w aktywach. W Polsce tymi osobami są zazwyczaj przedsiębiorcy. Są to klienci, którzy w ostatnich 30 latach budowali swoje firmy oraz majątki i które mają bezpośredni wpływ na transformację jakiej doświadczyliśmy. Około 10 proc. stanowią tzw. profesjonaliści, czyli kadra menedżerska, a około 5–10 proc. spadkobiercy dużych majątków. W krajach takich jak Szwajcaria czy Wielka Brytania, proporcje te są odwrotne – około 80 proc. to klienci, którzy otrzymali swój majątek w spadku, a przedsiębiorcy stanowią tylko 10 proc. Tam bankowość prywatna i klasa najzamożniejszych obywateli funkcjonują od pokoleń. W Polsce dopiero dochodzimy do tego etapu zmiany pokoleniowej.
Magdalena Lewandowska-Krupska: Klientem bankowości prywatnej mBanku często są całe rodziny. Z myślą o nich stworzyliśmy pakiet Family Office (kompleksową ofertę m.in. z zakresu bankowości codziennej, inwestycyjnej i sukcesji). Wealth Management nabrało nowego znaczenia, myślimy o majątku klienta holistycznie. Współpracujemy z wysokiej klasy specjalistami, firmami księgowymi, kancelariami prawnymi. Po to, by całościowo wesprzeć klientów. Powtarzam im, żeby odezwali się do mnie, jeśli mają jakiś pomysł na inwestycję czy potrzebują jakiegoś wsparcia, a ja sprawdzę czy nie mamy w Grupie mBanku spółki czy departamentu, w którym uda nam się znaleźć rozwiązanie.
Czego oczekują osoby, które korzystają z bankowości prywatnej? Co jest ważne w budowaniu relacji z nimi?
Magdalena Lewandowska-Krupska:
Klienci private banking oczekują indywidualnego podejścia, zrozumienia ich konkretnej sytuacji. A najważniejsza w budowaniu relacji z klientami jest powtarzalna jakość współpracy.
Jakkolwiek to brzmi, to właśnie powtarzalność w dostarczaniu najwyższej jakości powoduje nawiązanie długoletnich relacji. Klient musi czuć, że może liczyć na specjalistę, z którym współpracuje, a przy tym czuć się bezpiecznie, niezależnie od tego, co dzieje się na rynku.
Kiedyś Krzysztof Bratos, wiceprezes mBanku ds. bankowości detalicznej, porównał specjalistę private banking do lekarza pierwszego kontaktu. Myślę, że jest to trafne. W pierwszej kolejności badamy potrzeby klienta, robimy rozpoznanie, a następnie przekierowujemy do najlepszego specjalisty. Za nami stoi cały sztab ekspertów, którzy wspierają nas i klientów. Większość zespołu posiada certyfikaty EFPA, które potwierdzają standardy zawodowe dla doradców i ekspertów planowania inwestycyjnego.
Elżbieta Riemer: Private banking od zawsze opierał się na budowaniu długotrwałych relacji z klientami. Klient otrzymywał indywidualnego doradcę, który znał jego cele, styl życia i oczekiwania – i na tej podstawie przygotowywał strategie inwestycyjne, doradzał w zakresie sukcesji czy optymalizacji podatkowej. Współczesny private banking kontynuuje tę filozofię, ale uzupełnia ją o nowe narzędzia i kanały komunikacji.
Jakie są wyzwania i kierunki rozwoju bankowości prywatnej w Polsce?
Elżbieta Riemer: Młodsi klienci – często spadkobiercy dużych majątków – są bardziej świadomi ekologicznie i społecznie, dlatego coraz częściej wybierają inwestycje zgodne z zasadami ESG (environmental, social, governance). Private banking nowych czasów musi więc nie tylko oferować zysk, ale również odpowiadać na wartości klientów.
Poza tym wraz z cyfryzacją usług rośnie znaczenie ochrony danych i cyberbezpieczeństwa, co dla mBanku jest priorytetem. Klienci bankowości prywatnej powierzają bankom nie tylko środki finansowe, ale również poufne informacje o rodzinie, firmach i planach sukcesyjnych. Dlatego banki inwestują w zaawansowane systemy zabezpieczeń, wieloetapową autoryzację, szyfrowanie danych i monitoring transakcji w czasie rzeczywistym.
W kolejnych latach możemy spodziewać się też dalszej integracji technologii z usługami doradczymi. Sztuczna inteligencja będzie analizować sytuację finansową, ale również preferencje behawioralne klienta, tworząc kompleksowy profil, który pozwoli przewidywać potrzeby i reagować na nie, nim zostaną wyrażone.
Ewelina Molęda: Konkurencja na rynku usług bankowości prywatnej wyznacza kolejne kierunki jej rozwoju. W odpowiedzi na rosnące oczekiwania klientów koncentrujemy się na zapewnieniu bezpiecznych i kompleksowych rozwiązań w zakresie zarządzania majątkiem rodzinnym.
Z rozwagą podchodzimy do procesów cyfryzacji i automatyzacji, wykorzystując możliwości oferowane przez sztuczną inteligencję, przy jednoczesnym zachowaniu nacisku na budowanie relacji opartych na zaufaniu i długoterminowym partnerstwie.
Nasza oferta uwzględnia potrzeby rodzin wielopokoleniowych, m.in. poprzez wdrażanie rozwiązań sukcesyjnych. Promujemy również produkty zgodne z zasadami ESG oraz wspieramy odpowiedzialne i zrównoważone podejście do inwestowania.
Dążymy do zapewnienia klientom kompleksowości oferty, zwracając szczególną uwagę na liczne regulacje oraz zmieniający się profil klienta private banking.
Rozmawiała: Wioleta Zalewska, obraz: Marta Sośnicka
mBank private banking
Olsztyn, aleja Marszałka Józefa Piłsudskiego 44
801 273 273
mbank.pl
Najczęściej zadawane pytania:
Private banking w mBanku przeznaczony jest dla klientów posiadających co najmniej 1 milion złotych w aktywach.
Private banking to indywidualna obsługa, zaawansowane doradztwo inwestycyjne, planowanie sukcesji i kompleksowa opieka nad majątkiem rodzinnym.
Tak, mBank rozwija nowoczesne rozwiązania cyfrowe, w tym bezpieczne spotkania online, aplikacje mobilne i serwis transakcyjny.
To pakiet usług obejmujący codzienną bankowość, zarządzanie inwestycjami, doradztwo sukcesyjne i współpracę z ekspertami – skierowany do całych rodzin.