Długo się wahał jeden z jego klientów zanim wykupił polisę na życie i zdrowie. Wkrótce zerwał ścięgno, co na trzy miesiące wyłączyło go z pracy. Dzięki polisie otrzymał kwotę, która pokryła jego trzymiesięczne zarobki i koszty rehabilitacji. Po tym zdarzeniu sam podwoił sumę ubezpieczenia. No właśnie, od czego zależy dobrze dobrane ubezpieczenie?

Dobrze dobrane ubezpieczenie powinno mieć najmniejszą liczbę wykluczeń, opierać się o szczegółową analizę potrzeb i zabezpieczać cztery podstawowe sytuacje: wczesną śmierć, poważną chorobę lub inwalidztwo, emeryturę oraz możliwość zapewnienia naszym dzieciom dobrego wychowania i edukacji. – Nie każdy potrzebuje pomocy w tych wszystkich obszarach, jednak możemy to stwierdzić dopiero po szczerej rozmowie i analizie aktualnej sytuacji potencjalnego klienta – zauważa Piotr Danielewicz, agent Unum Życie TUiR S.A. Firma specjalizuje się w ubezpieczeniach na życie oraz tworzeniu planów długoterminowego oszczędzania, służących zabezpieczeniu emerytury lub startu dzieci w dorosłe życie. – To od otwartości klienta, dialogu z agentem i jego wiedzy zależy, czy w sytuacji kryzysowej polisa okaże się najlepszą życiową inwestycją – dodaje.

Dobrym rozwiązaniem, o którym rozmawia ze swoimi klientami, jest polisa na całe życie dla osoby zarabiającej więcej, plus polisa emerytalna dla tej z mniejszymi zarobkami. Obie uzupełnione o dodatki na wypadek choroby, pobytu w szpitalu czy uszczerbku na zdrowiu. – Uszyta na miarę polisa najlepiej zabezpiecza małżeństwo. W sytuacji, gdy zabraknie osoby, która zasila domowy budżet, często na barkach małżonka pozostaje utrzymanie domu, dzieci na studiach, spłata kredytów – wszystko kosztuje tyle samo, ale teraz trzeba to opłacić tylko z jednej wypłaty – podkreśla Piotr Danielewicz. – Tu na ratunek przychodzi polisa na życie i związane z nią świadczenie, które pozwala rodzinie w tym trudnym momencie spokojnie myśleć o przyszłości. A w sytuacji, gdy szczęśliwie obydwoje dożyją wieku emerytalnego, będą razem korzystać ze środków zgromadzonych na polisie emerytalnej.

KLIKNIJ, aby posłuchać naszego podcastu
MADE IN Warmia & Mazury Podcasts

Unum Życie daje szerokie możliwości przy tworzeniu oferty dopasowanej do indywidualnych potrzeb klientów. Dlatego pomocne są wiedza i doświadczenie agenta. Ważna jest też misja, z którą agent pracuje. – Do momentu, kiedy nic złego się nie wydarzy, klientom ciężko jest zweryfikować czy dobrze dopasowano ubezpieczenie na życie. Wszystko wiadomo dopiero, gdy dojdzie do nieszczęśliwego zdarzenia – mówi Piotr Danielewicz. I opowiada o wizycie u rodziców dziewczynki, która nie otrzymała świadczenia. Byli ubezpieczeni, ale agent przeprowadził niepełny wywiad – we wniosku zaznaczono, że dziecko jest zdrowe, a miało wrodzoną wadę serca. Zatajenie takiej informacji było podstawą do odmowy wypłaty świadczenia. 

Ludzie często argumentują: „po co mi teraz ubezpieczenie, jestem zdrowy”. – Prawda jest taka, że kiedy jesteśmy zdrowi, to jest to najlepszy czas na ubezpieczenie, bo przecież składka jest wówczas niższa – argumentuje Danielewicz. – Może zabrzmi to niewiarygodnie, ale idąc do klienta nie nastawiam się na sprzedaż polisy. Mogę wesprzeć go w decyzjach dotyczących zabezpieczenia bliskich. 

Takie podejście wyróżnia członków międzynarodowego stowarzyszenia MDRT, do którego należy Piotr Danielewicz. Million Dollar Round Table – The Premier Association of Financial Professionals to założone w USA stowarzyszenie agentów ubezpieczeń życiowych i doradców finansowych z prawie 100-letnią tradycją. Jest to niezależna organizacja do której należy mniej niż 1 proc. agentów ubezpieczeniowych na świecie. Członkostwo jest przyznawane na rok. Trzeba wykazać się odpowiednimi standardami pracy i jej wynikami, by móc przez kolejne lata nosić oznaczenie MDRT w klapie marynarki. – Najbardziej dumny jestem z tego, że moi klienci czują się bezpiecznie i ze spokojem patrzą w przyszłość, a odzwierciedleniem tego jest wysoki wskaźnik kontynuacji ubezpieczenia przez kolejne lata – dodaje Piotr Danielewicz. – To najlepszy dowód na to, że doceniają ochronę odpowiednio dopasowaną do ich potrzeb. 

Tekst: Michał Bartoszewicz
Obraz: Piotr Ratuszyński

Life Protection Advisor

Agent ubezpieczeniowy I MDRT Member 

piotr.danielewicz@unum.pl

kom. +48 790 805 032

Unum Życie TUiR S.A.

Unum Życie TUiR S.A. jest częścią Grupy Unum, lidera w zakresie ochrony finansowej w Stanach Zjednoczonych i Wielkiej Brytanii, działającej od ponad 170 lat i oferującej klientom profesjonalne ubezpieczenia indywidualne i dla firm. W Polsce działa od ponad 20 lat (do 2018 roku pod nazwą Pramerica Życie TUiR SA). Tylko w 2018 roku firma wypłaciła polskim klientom 91,3 mln zł świadczeń.